Tak jak to w życiu bywa, jeden ma coś czego drugi nie ma i na odwrót. Można wręcz pokusić się o stwierdzenie, że sytuacja każdego z nas jest inna aniżeli drugiej osoby. Nie ma drugiego takiego samego człowieka, który miałby dokładnie taką samą sytuację jak ja. Zawsze znajdziemy bowiem jakąś różnicę.
Zdolność kredytowa
Nie inaczej sytuacja ma się kiedy rozpatrujemy naszą zdolność kredytową. Kiedy staramy się o kredyt w banku ten zweryfikuje zarówno naszą sytuacją finansową jak i historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. Jest to standardowe postępowanie na drodze do udzielenia kredytu. Nie ma także takiej możliwości aby bank z tego zrezygnował.
Na naszą sytuację finansową, jako potencjalnego kredytobiorcy ma wpływ zarówno wysokość jak i źródło dochodów oraz wysokość naszych stałych wydatków i koszt innych zobowiązań. W ten sposób jesteśmy w stanie stwierdzić czy w naszym domowym budżecie pozostają jeszcze jakieś wolne środki, które mogą posłużyć nam na ewentualną spłatę raty.
Kolejny etap weryfikacji to sprawdzenie naszej wiarygodności co możliwe jest za pomocą danych zawartych w BIK. Tam sprawdzimy bowiem czy mieliśmy jakieś zobowiązania, czy je spłaciliśmy oraz czy robiliśmy to terminowo. Tym samym sprawdzimy także aktualne zadłużenie oraz ewentualne zobowiązania, których nie spłacamy.
Kredyt w banku nie dla każdego
Tylko pozytywna weryfikacja, zarówno pod kątem sytuacji finansowej, jaki i historii kredytowej, daje nam szanse na kredyt w banku. Jeśli nie mamy stałej pracy i dochodów, odpowiednio nasza historia w BIK nie jest pozytywna, nasze szanse na kredyt bankowy nie są zbyt duże.
Dlaczego decydujemy się na pożyczki pozabankowe
Rynek pożyczek pozabankowych, w tym pożyczek chwilówek jest znacznie mniej hermetyczny. Instytucje pozabankowe nie mają obowiązku weryfikacji klienta w BIK (a nawet jeśli to robią nie są związane przy wydawaniu decyzji danymi tam zamieszczonymi), a wszelkie kryteria, o które opierają swoją decyzję o przyznaniu pożyczki są przez nie samodzielnie ustalane. Zatem mogą (i właśnie takie są) być znacznie mnie restrykcyjne niż obwarowania banku, które w wielu przypadkach, są z góry narzucone przez przepisy prawa.
W praktyce oznacza to, że na pożyczkę pozabankową ma szansę znacznie większe grono osób. Mimo faktu, że pożyczka jest droższa decydujemy się na nią, gdyż zwyczajnie rynek produktów bankowych jest dla nas zamknięty. Wtedy też nie mamy wybory takiego jak kredyt czy pożyczka, a jedynie szukamy najtańszej opcji na rynku produktów pozabankowych. I tak, na pożyczkę mają szansę np. studenci, osoby nie zatrudnione, nie mające stałych czy regularnych dochodów, utrzymujące się z wszelkich zasiłków, mające opóźnienia w BIK itd. Wiele osób, które wykluczone są przez banki z pozytywnym skutkiem mogą starać się o pożyczkę pozabankową.